Ein plötzlicher Geldbedarf kommt meistens unerwartet und überraschend. Um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, führt der Weg normalerweise über die Hausbank und die Beantragung eines teuren Privatkredits. Schlimmer noch ergeht es Verbrauchern, deren Bonität nicht ausreichend ist und die sich in die Fänge eines Kredithais begeben. Wer sich im Besitz eines Kfz befindet, dem steht eine weitere, günstigere Option offen, die mit wenig Bürokratie und Stress verbunden ist.

Betroffene können sich in einer finanziellen Notlage an ein staatlich zertifiziertes Autopfandkredithaus wenden. So zahlt beispielsweise die Firma Wittlich mit mehreren Standorten in Deutschland die gewünschte Kreditsumme prompt und auf Wunsch in bar aus, ohne den finanziellen Hintergrund des Kreditnehmers zu durchleuchten. Das Fahrzeug dient dabei als Sicherheit. Es wird beim Anbieter sicher verwahrt und kann jederzeit ausgelöst werden. Was ist bei dieser Form der Kreditvergabe zu beachten?

Was genau wird unter einem Autopfandkredit verstanden?

Ein Autopfandkredit fällt unter die Kategorie Sachwertdarlehen. Bei dieser Form der Geldvergabe wird der Auszahlung der Kreditsumme ohne grundlegende Prüfung oder langwierigen Bewilligungsverfahren stattgegeben.
Es handelt sich dabei um einen Schnellkredit, dessen Prozedere in der deutschen Pfandleihverordnung gesetzlich festgelegt ist. Als Sachwert gilt der eigene fahrbare Untersatz, der in einem auf Motorfahrzeuge spezialisierten Pfandkredithaus beliehen werden kann.

Autopfandkredit – die Kreditsumme steht sofort zur Verfügung

In der Regel beträgt die Laufzeit eines Autopfandkredits drei Monate, die unter bestimmten Umständen verlängert werden kann. Im Sinne des Verbraucherschutzes kann das Fahrzeug jedoch täglich ausgelöst werden, wenn der Kredit getilgt und die damit verbundenen Kosten beglichen werden.
Die Besonderheit bei dieser Form der Geldvergabe besteht in dem Umstand, dass der finanzielle Background des Kreditnehmers keine Rolle spielt. Auch eine Abfrage des Schufa-Scores ist nicht notwendig und weitere Sicherheiten müssen nicht hinterlegt werden. Dadurch gestaltet sich ein Autopfandkredit als sehr verbraucherfreundlich, die Kreditsumme wird sofort in bar ausgezahlt oder in Echtzeit auf das Bankkonto des Kreditnehmers überwiesen.

Für wen eignet sich ein Autopfandkredit?

Das Darlehen kann sowohl von Privatleuten, Selbstständigen, Freiberuflern als auch von Unternehmen beansprucht werden. Üblicherweise entfaltet es dann seine Vorteile, wenn eine unerwartete Liquiditätslücke entstanden ist, die sofort überbrückt werden muss.

Welche Fahrzeugtypen werden akzeptiert?

Wer in die Situation gerät, sein Fahrzeug beleihen zu müssen, sollte dabei ausschließlich die Dienste eines zertifizierten Anbieters wie die Firma Wittlich in Anspruch nehmen. Diese ist spezialisiert auf Auto-Beleihungen und deutschlandweit aufgestellt. Es werden die folgenden Fahrzeuge akzeptiert, wobei der Restwert 10.000 Euro nicht unterschreiten sollte:

• Pkw
• Lkw
• Elektroautos
• Sportwagen
• Oldtimer
• Lieferwagen
• Motorräder und Motorroller
• Busse
• Vans
• Wohnmobile
• Nutzfahrzeuge
• Baumaschinen
• Luxusautos
• Yachten und Motorboote

Sind Anforderungen zu erfüllen?

In der Regel kommt ein Autopfandkredit innerhalb einer Stunde zur Auszahlung. Das Fahrzeug wird dabei bei der nächsten Vertretung des betreffenden Autopfandkredithauses vorgefahren. Dort wird es von einem offiziellen Gutachter unter die Lupe genommen und der Restwert geschätzt. Der Kreditnehmer muss den Besitz eindeutig nachweisen und mindestens 18 Jahre alt sein.

Welche Dokumente sind vorzulegen?

Zur Durchführung des Prozesses ist das Vorhandensein beider Autoschlüssel notwendig. Außerdem sind die folgenden Unterlagen mitzubringen:

• Fahrzeugschein (Zulassungsbescheinigung 1).
• Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung 2).
• Der letzte TÜV-Bericht.
• Kaufbeleg in Form eines Kaufvertrags, einer Rechnung, einer Quittung oder eines Kontoauszugs.
• Belege über Zusatzausstattungen, Reparaturen und Wartungen (Fahrzeug-Scheckheft), sofern diese vorhanden sind.
• Bei einem gewerblich genutzten Fahrzeug ist die Vorlage eines Gewerbescheins empfehlenswert.

Wie hoch sind die Kosten für einen Autopfandkredit?

Wie jedes Darlehen ist auch ein Autopfandkredit mit Kosten verbunden. Seriöse Anbieter nehmen dabei einen monatlichen Zins von einem Prozent auf die Kreditsumme. Manche Anbieter berechnen eine einmalige Bearbeitungsgebühr von zwei Prozent. Als Miete für den Stellplatz werden, je nach Größe des Fahrzeugs, bis zu vier Euro pro Tag fällig.

Kann das Fahrzeug während der Laufzeit genutzt werden?

Obwohl manche Anbieter damit werben, dass das Fahrzeug nach Erhalt der Kreditsumme weiter benutzt werden kann, steht diese Option nicht zur Verfügung, da sie vom Gesetzgeber ausgeschlossen wurde. Das Fahrzeug wird vielmehr sicher verwahrt bis zur Auslösung durch den Besitzer. Eine Nutzung durch Dritte ist dabei ausgeschlossen. Weitere rechtliche Informationen hierzu finden Sie im Merkblatt der BaFin zur Bereichsausnahme für Pfandleihgewerbe.

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